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漫谈美国医保之一:美国十大商业医保公司

2016/10/06
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美国医疗保险体制是由政府有关机构和商业医保共同组成的。各级政府医保主要覆盖老人,穷人,军人(和退伍军人),和犯人等特定人群。 对普通的65岁以下的美国人来说,商业医保在过去几十年,在可预见的将来,都是他们寻求医保的主要途径。

美国的商业医保公司至少有上千家。以公司属性区分,大多数医保公司为非营利,少数为营利性的上市或非上市公司;具有悠久历史,冠以蓝十字蓝盾名称的医保公司虽然数目不多,但其总保户却超过一亿人口。  需要说明的是上世纪三十年代诞生的蓝十字蓝盾协会(BlueCross  BlueShield  Association) 并不直接拥有或控制任何一家蓝十字蓝盾公司,该协会只是拥有蓝十字蓝盾商标和名称,并对遍布世界各地那些被授权冠以蓝十字蓝盾的医保公司们的行业行为进行监督和规范。

虽然医保公司很多,但有关数字表明,全美最大的125家医保公司在2013年的医保收入就有七千四百四十亿美元。 而其中最大的十家医保公司的保费收入又占了这个数字的62% (年保费收入都超过了一百亿美元)。  由于医保公司的多样性和复杂性,准确判断他们的实际规模并不是件容易的事。 这里提到的最大十家医保公司是根据美国保险官协会(National  Association  of  Insurance  Commissioners) 提供的信息而列出的。 他们是:United  Health (联合健保), Anthem, Aetna (安泰), Cigna (信诺), Kaiser  Foundation Health Plan (凯撒), Humana, HCSC (Health Care  Service  Corporation), Highmark, Blue Shield  of  California (加州蓝盾), Independence Blue  Cross。

从大体看,这十家最大的医保公司,上市公司占了一半,分别是 UnitedHealth,  Anthem,  Aetna, Cigna,  Humana;  以蓝十字蓝盾名称为主体的也是五家,分别是 Anthem(拥有13个州的蓝十字蓝盾), HCSC (拥有五个州的蓝十字蓝盾), Highmark, 加州蓝盾和 Independence Blue  Cross。

奥巴马医改将一千多万新保户引入了商业医保中,从某种角度加快了医保公司之间的竞争和合并。去年10月,Aetna (安泰)三百七十亿美元收购Humana 的提案获得了双方股东的批准;12月初,Cigna (信诺)的股东们也压倒性通过了Anthem (我的老东家)以五百四十亿美元收购他们的提议,目前这两个总值九百亿美元的收购案都等待着联邦机构的最后审批。而我的另一个老东家,非营利性的加州蓝盾,也在去年十月成功完成了对加州Care1st 公司十二亿美元的收购。

我个人认为商业医保公司的合并集中,是市场竞争的必然。 资源和市场的的集中,既可以提高公司内部的效率和效益,也有助于医保公司和医疗提供者之间互动的自动化和标准化。对保户而言,利大于弊。

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