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医疗保险,奥斯卡来了

2016/06/22
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拉斯维加斯美国医保协会年会的第二天,上午的全体大会主题是“明天的医保公司-看今天搅局性的创新者们如何重新描绘医疗服务”。应邀上台的是四位医保业界新人,代表了四家迅速崛起的非主流,另类的医保公司。
其中最引人注目的是奥斯卡医保公司(Oscar Insurance)的共同创办人和CEO马里奥施劳瑟(Mario Schlosser)。他的特殊之处有三:1)年轻(34岁),2)英语有口音(德国人,大学毕业后才来的美国),3)他是一个电脑天才,曾发表了十篇电脑论文,并共同创办了拉美地区最大的社群游戏公司。

我对奥斯卡公司的关注起始于2014年。当时还在家中蓝盾工作的我,收到了猎头公司的电话和email,说奥斯卡公司要在加州招聘医疗提供者网络发展和合同谈判的负责人,问我是否有兴趣。让我印象深刻的是职位描述的前言:“我们开始这家公司不是因为我们喜爱医保。相反,事实上是我们希望有一家更好的医保公司,所以我们就创办了奥斯卡”。

奥斯卡医保公司成立于2012年。灵感源自于马里奥和他哈佛大学商学院两位同学的一次聊天–当时马里奥太太正怀着他们第一个孩子,他在为找妇产科医生和儿科医生而烦忧,而另一位同学刚看完一次医生,为读不懂医保公司寄来的账单而恼怒。当他们了解了奥巴马医改即将上路,数千万个美国人将进入医保市场后,三个人就立下决心,在纽约建立了奥斯卡(奥斯卡是其中一位创办者祖母的名字),而奥斯卡是纽约十五年间建立的唯一一家新的医保公司。

2014年奥巴马医改实行,奥斯卡也在纽约正式直接面向个体家庭和个人销售医疗保险,当年只有1万6千保户。2015年其保户达到了4万;2016年,他们的市场拓展到了纽约,加州,德克萨斯州和新泽西州,目前已有保户14万。去年九月奥斯卡宣布与谷歌投资的新一轮融资,公司估值为17.5亿美元。

称奥斯卡和其他类似医保公司为另类,是因为和传统的大型医保公司对比,他们只专注于特定的人群(个体家庭和个人,而不是大雇主和他们的员工)。其次他们大量采用互联网手段,直接向消费者销售,不经过第三方保险经纪。第三他们险种数量少,结构简单,加上先进的系统技术,可以更迅速收集和处理账单和其他数据。

打开奥斯卡客户网站,首先在屏幕上出现的就是:“你好,我们是奥斯卡。聪明,简单的医疗保险”,而奥斯卡的目标就是通过“技术(Technology),设计(Design),和数据(data)”手段将医保人性化。

新型公司,年轻CEO。互联网,高科技之外,他们在鼓励医生更好服务病人方面也比传统公司更灵活。会上,马里奥分享了这样一个做法:在奥斯卡,每个病人进入急诊室时,病人的家庭医生就会收到一个短信或传真。而当家庭医生在24小时内主动和病人取得联系后,就会马上收到奥斯卡公司支付的25美元。而这在诊疗费用之外的25美元鼓励的就是良好的病人服务。

奥斯卡公司和他们的同伴们,是否真的可以彻底颠覆在美国行之多年的医保体系?今天的奥斯卡能不能成为明天的凯撒或联合医疗(United Health,目前美国最大的医保公司)?在我看来,还有很多未知数,或许根本不可能。毕竟绝大多数美国人,还是主要通过其雇主来获得医保,而且美国民众追求医疗服务的多样性和选择性的意识非常强烈。何况传统的大型医保公司财力雄厚,还有着和医疗提供者之间长期建立起来的,根深蒂固的合作关系。这些都是新来者很难克服的障碍。

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